Vraag en Antwoord

Het FlexGarant-product kent een afkoopverbod. Omdat u destijds hebt gekozen voor een langdurig gegarandeerd rendement kan de waarde van de verzekering tijdens de looptijd van de polis niet worden overgeboekt naar een andere verzekeraar of bank voor de aankoop van een nieuwe verzekering/bankspaarrekening of periodieke uitkeringen.

Ook de aankoop van periodieke uitkeringen voor de einddatum van de FlexGarant-polis moet bij FlexGarant Assuradeuren plaatsvinden. Over de periodieke uitkeringen die binnen de looptijd (rentegarantie) van de verzekering geschieden, zal de basisrente gelijk zijn aan de gegarandeerde rentevergoeding in de opbouwfase van de verzekering, echter uiterlijk tot de einddatum van de rentegarantie.

Voor het wijzigen van een bankrekeningnummer moeten wij altijd een door de verzekeringnemer getekend verzoek ontvangen. U kunt hiervoor gebruik maken van bijgaand document. Naast het getekende verzoek hebben wij ook een kopie van uw identiteitsbewijs nodig.

U kunt dit verzoek per e-mail sturen naar info@flexgarant.nl

Zodra wij een bewijs van uitschrijving uit Nederland hebben ontvangen, zullen wij, indien u een uitkering van ons ontvangt, afzien van de inhouding van premies volksverzekeringen en de inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekeringswet. Vrijstelling van inhouding van loonbelasting dient u zelf aan te vragen bij de belastingdienst in Heerlen. Indien de loonheffing op grond van het verdrag ter voorkoming van dubbele belasting aan het woonland toegerekend kan worden, kunt u de Belastingdienst Buitenland verzoeken ons als uitvoerder toe te staan af te mogen zien van de inhouding loonheffing. U dient bij het verzoek ons loonheffingsnummer te vermelden. Dit nummer is 811402666.L02. De behandeling van het verzoek wordt doorgaans binnen een redelijke termijn door de belastingdienst gedaan. Indien het verzoek wordt gehonoreerd dan ontvangen wij daartoe een beschikking van de belastingdienst. Deze heeft overigens een beperkende werking in tijd. Het afzien van inhouding loonheffing wordt door ons pas geëffectueerd zodra wij de beschikking in het bezit hebben. Eventueel door ons teveel ingehouden belasting binnen een belastingjaar wordt verrekend. Betreft het ingehouden belasting uit een ouder belastingjaar dan dient u middels aangifte de teveel ingehouden loonheffing terug te vragen.

Op onze pagina Bent u belastingplichtig in de Verenigde Staten? leest u meer informatie over de Amerikaanse belastingwet FATCA die per 1 juli 2014 in werking is getreden en wat u kunt doen als u (mogelijk) belastingplichtig bent.

Wij verzoeken u om contact op te nemen uw verzekeringsadviseur  door wiens bemiddeling de verzekering destijds tot stand is gekomen.

Hierbij is het van belang om te weten wat voor soort verzekering u heeft.

Indien u een GoudenHanddrukpolis (stamrechtverzekering) heeft dan heeft u te maken met een beperkte kring van begunstigden. Alleen de verzekeringnemer, diens echtgenoot of echtgenote, en de kinderen die de leeftijd van 30 jaar nog niet hebben bereikt, komen in aanmerking als begunstigden.

Voor de overige verzekeringen is het mogelijk de begunstigden te wijzigen zoals u wenst. Neem daarvoor contact op met uw verzekeringsadviseur en deze zal u het benodigde formulier toesturen. Vergeet u niet de originele polis bij te sluiten, zodat wij de begunstiging hierop kunnen aantekenen.

Deze worden uiterlijk aan het eind van de maand januari volgend op het betreffende kalenderjaar verstrekt.

Op onze pagina vergelijking met banksparen vind u alle informatie over dit onderwerp.

Zie kosten werkzaamheden onder het menu ‘PRODUCTEN/DIENSTEN’.

FlexGarant adviseert zelf niet; wij hebben hiervoor deskundige en onafhankelijke verzekeringsadviseurs aangesteld. Omdat wij geen rechtstreeks klantencontact hebben, hebben wij geen dienstverleningsdocument. Alle informatie over onze onderneming en onze de FlexGarant-verzekering vindt u op onze website.

U hoeft u niet te identificeren bij FlexGarant, wij maken gebruik van de identificatie door de verzekeringsadviseur. In het artikel over de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme wordt uitgelegd waarom en welke gegevens u moet verstrekken.

Menig klant is in het bezit van onze FlexGarant Goudenhanddrukverzekering. De werking van het product is genoegzaam bekend. Een belangrijk aspect van het product is de afgegeven rentegarantie voor een (lange) periode tot de einddatum van de verzekering. Een rentegarantie die in de nodige gevallen ook verder reikt dan het jaar waarin de AOW-leeftijd wordt bereikt. Dat de periode van de rentegarantie in sommige gevallen langer doorloopt dan het uiterste moment van aankoop van de periodiek uitkering, is ingegeven door een hoger garantierendement binnen het product. Ook de tussentijds aan te kopen periodieke uitkering wordt (binnen de looptijd van de verzekering) mede bepaald op de overeengekomen gegarandeerde opbouwrente.

In belang van alle partijen is voor dit product overeengekomen dat binnen de looptijd geen recht op (tussentijdse) afkoop bestaat. Bij rentestijging in de toekomst kan de klant niet af van de polis, maar bij rentedaling kan de verzekeraar óók niet van haar “dure” verplichting af. De loterij “zonder nieten” bestaat nu eenmaal niet. Het afkoopverbod in de polis heeft de langlopende rentegarantie nu eenmaal mogelijk gemaakt. Het afkoopverbod is derhalve ingegeven door het rentemotief. De verzekeraar heeft haar belegging(sbeleid) daar dan ook op afgestemd.

Het afkoopverbod op de polis blijft onverminderd van kracht ondanks de toegelaten verruiming in de fiscale regelgeving. Verruiming van fiscale regels houdt niet in dat daarmee ook contractvoorwaarden worden verruimd.

Ergo. Verzoeken tot afkoop binnen de looptijd van de FlexGarant-verzekeringsovereenkomst worden niet gehonoreerd. Ook reeds lopende lijfrenten kunnen niet tussentijds worden beëindigd onder uitkering van de afkoopwaarde. Ten tijde van sluiten van de verzekering was dit ondubbelzinnig en duidelijk kenbaar gemaakt en vastgelegd in het contract.

Een periodieke uitkering moet voldoen aan de eis, dat de reeks uitkeringen mede afhangt van een onzeker voorval. Als de periodieke uitkering wordt genoten in de vorm van een recht op lijfrentetermijnen, is het voldoende dat de sterftekans van de verzekerde gemeten over de looptijd van de lijfrente tenminste circa 1% is uitgaande van de op dat moment geldende sterftestatistieken (de 1%-eis). Deze sterftestatistieken worden periodiek gepubliceerd. Ter oriëntatie volgt hierna een tabel met de minimale looptijd voor een direct ingaande tijdelijke lijfrente, die voldoet aan de 1%-eis volgens de huidige sterftetabel.

Overzicht_sterftekans_2010_2015

De periodieke uitkeringen uit een een stamrechtverzekering worden gezien als loon uit vroegere dienstbetrekking. Conform wettelijk voorschrift zullen wij de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet (5,5% over een maximum van € 52.763,– in 2016) en de loonheffing inhouden. De loonheffing zal worden ingehouden volgens de zogenaamde ‘groene tabel’ van de belastingdienst.

groene_maandtabel_std_01012018

groene_kwartaaltabel_std_01012018

Als voorbeeld bespreken we iemand die is geboren op 1 juni 1952. Deze persoon heeft een stamrechtverzekering die is gesloten voor 2013. Uiterlijk in het jaar waarin de 65-jarige leeftijd wordt bereikt dient de lijfrente in te gaan. Zijn AOW-leeftijd is door de nieuwe regelgeving opgeschoven van 1 juni 2017 naar 1 juni 2018.
Zolang de periode van rentegarantie (zie polis) niet is verstreken, schuift het jaar ook op waarin de lijfrente uiterlijk aangekocht moet worden. Als er tussentijds geen wijziging wordt aangebracht in uw polis, wordt het niet aangetekend (door FlexGarant) maar is het wel degelijk voor u van toepassing. Als er wel een wezenlijk wijziging op de polis wordt gedaan dan wordt de datum van latere aankoop mede op de polis aangetekend.